車貸利率陷阱有哪些？3招破解車貸利率陷阱注意事項

大多數人買車會選擇申辦分期汽車貸款，而各家貸款機構所推出的車貸方案誘人又多元，不過若未謹慎挑選，容易會落入車貸陷阱中，此篇來說明車貸利率陷阱相關知識並教你3招破解車貸利率陷阱注意事項。

車貸利率陷阱有哪些？

不論是申辦新車貸款、老車貸款、中古車貸款等汽車貸款都會隱藏著車貸利率陷阱，因此下列要小心車貸利率陷阱：

車貸0利率陷阱

貸款機構常打出車貸0利率優惠方案，小心是車貸0利率陷阱，並非是真的零利率，通常零利率方案都是將利息費用變相轉嫁在車價裡，減少可議價的空間並非划算，又或是有些貸款機構會利用現金購車與分期購車的差價包裝，而購車利息費用已經涵蓋在車價中內並非真的是無利息。

舉例來說：假如有一輛80萬元的車，本來有5萬元的折讓空間，選擇申辦車貸0利率方案後，可議價的空間變為1萬，而剩下的4萬元則是拿去繳息。

超低利率

有些車貸業務會利用利息總支出數回推車貸利率，讓你誤以為汽車貸款利率低，而進行簽約，實際那是錯誤的算法，車貸業務所計算方法為單利計算，而基本上銀行車貸會採複利計算。

月利率計息並非年利率

各家貸款機構的車貸利率不相同，會利用廣告每萬元利息300元優惠方案來吸引民眾，實際上寫的為月利率並非年利率，將單位換算後車貸利息高得嚇人，容易落入高利貸的陷阱。

零頭期、低月付方案

零頭期方案其實是階梯式的高月付，剛開始以低月付，可說是毫無壓力的就擁有一輛汽車，不過越到後期將面對的月付金隨之增多且還有利息費用，當借款人無法負擔時，會導致車貸繳不出來甚至影響個人信用分數。

低頭期貸款期數短

貸款期數短也是車貸利率陷阱之一，貸款期數都是常會被人忽視，而車貸業務會以低頭期款就可申辦且在短短幾年即可還清等誘人話術說服借款人，而到最後一期車貸可能才繳納一半，而車貸期結束後會需要一次將剩餘金額補足，高額的貸款可能導致借款人車貸繳不出來。

延伸閱讀：車貸利率多少合理？3分鐘搞懂車貸利率試算

車貸利率陷阱注意事項

看完車貸利率陷阱後，整理以下3點注意事項，才可避開車貸利率陷阱：

確認車貸合約

在簽約前務必確認車貸合約內容，務必清楚利率、額度、期數等重要內容，在詳細閱讀確認無誤後再進行簽約，可避免日後的糾紛。

注意貸款利率

車貸利率的部分，搞清楚是以單利計算或複利計算且呈現的是年利率還是月利率等，並且評估自身還款能力及需求，才能避免車貸利率影響生活品質。

清楚貸款期限及還款方式

申辦車貸要注意貸款期限的長短及提前償還是否需要有違約金，在簽約前先清楚才能避免後續因貸款期限短使車貸繳不出來或想提前還款但需支付高額違約金等問題。

汽車貸款利率比較

汽車貸款利率會因貸款管道不同而有差異，下列就以各家銀行、民間貸款機構當舖及融資公司的汽車貸款利率比較說明：

銀行車貸利率比較

對銀行來說車貸利率約為2%-16%，而各家銀行可承受的風險皆不同，因此汽車貸款利率也不相同，下表為銀行車貸利率比較：

當舖汽車貸款利率

當舖汽車貸款利率會遵守當舖業法規範年利率不得超過30%，且月利率不得超過2.5%。

融資公司汽車貸款利率

融資公司車貸利率年利率不超過16%，而每家融資公司汽車貸款利率皆會有差異，一般汽車價值高或條件較佳即可取得較優惠的車貸利率。

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