車貸利率多少合理?3分鐘搞懂車貸利率試算

車貸利率

申辦汽車貸款管道及方案五花八門,車貸利率也各有不同,而車貸利率多少合理?此篇就來告訴你,並且教大家車貸利率試算,讓你3分鐘就能快速搞懂。

車貸利率多少合理?

申辦車貸方案及車貸管道不同,車貸利率會有所差異,因此車貸利率多少合理主要可以分為2種情況探討,以下說明車貸利率多少合理:

4種車貸利率比較

一般來說新車價值較高,貸款機構放款風險低,因此新車貸款利率會比中古車貸利率來得低、貸款年限也較長,新車貸款利率約2%-5%,中古車貸款利率約3%-12%之間。

而汽車融資與汽車增貸差異在於擔保品汽車是否還有貸款,汽車融資是以未有貸款汽車申辦,因此有較大的貸款空間且風險小,汽車增貸相對風險較高,因此汽車融資利率約為4%-16%之間,汽車增貸利率約12%-30%。

車貸利率比較 中古車貸款 新車貸款 汽車融資 汽車增貸
汽車貸款利率 5%-14% 2%-8% 3-12% 12%-30%
汽車貸款年限 3-5年 5-7年 5-7年 3-5年

各管道車貸利率比較

民眾最常申辦車貸管道可分銀行及民間貸款機構,銀行汽車貸款審核條件嚴格,但相較民間貸款機構的車貸利率較低,下列為各個管道車貸利率比較:

車貸利率比較 銀行 融資公司 當舖 代書
原車融資利率 2.38%起 7%-16% 10-30% 7%-30%
汽車借款額度 最高300萬元 最高350萬元 無額度限制 7%-30%

因此車貸利率多少合理需從多方面比較,並且了解自身需求,才可取得合理且又合法的車貸利率,並可避開車貸利率陷阱。

車貸利率試算

車貸利率、額度及貸款期數會影響貸款人每月需支付的金額,因此以下整理車貸利率試算月付金:

中古車貸利率試算

以中古車貸款期數為60期本息平均攤還,並分別以車貸利率5%及14%,在不同貸款額度車貸試算下的每月月付金:

車貸利率比較 30萬 50萬 100萬 150萬 200萬
車貸利率5% 5,661元 9,436元 18,871元 28,307元 37,742元
車貸利率14% 6,980元 11,634元 23,268元 34,902元 46,537元

新車貸款利率試算

新車貸款利率以期數72期本息平均攤還,並以車貸利率2%及5%,在不同新車貸款額度是算的月付金額:

車貸利率比較 50萬 80萬 100萬 150萬 200萬
車貸利率2% 7,375元 11,800元 14,750元 22,126元 29,501元
車貸利率5% 8,052元 12,884元 16,105元 24,157元 32,210元

在汽車貸款前建議可先做車貸利率試算,對於月付金有一定了解,可避免落入車貸利率陷阱,而網路上有多元的車貸試算工具,如:銀行、平台或是app皆有提供。

影響車貸利率因素有哪些?

車貸利率影響因素主要可分為貸款人條件及汽車價值,以下說明:

財力、收支證明

財力及收支相關證明主要可以看出借款人未來是否有無能力可還款,通常年資較久、職業收入較穩定的行業如:醫師、老師或律師等或是提供個人存款、不動產等證明,基本上可取得較低的車貸利率。

信用評分

信用評分表示個人信用狀況,而信用小白或是瑕疵都不是很好,建議個人負債比不要高於60%,且信用分數並不要低於600分,而平時想維持良好的信用分數,卡費及貸款皆需準時繳款等。

汽車價值

汽車價值為決定核貸利率之一,新車的價值就會比中古車來得高,而車子外觀是否良好、有無泡水車或是功能是否正常等,這都會影響車貸利率,因此汽車價值越高,貸款機構放款風險低,車貸利率也會較低。

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