申辦汽車貸款管道及方案五花八門，車貸利率也各有不同，而車貸利率多少合理？此篇就來告訴你，並且教大家車貸利率試算，讓你3分鐘就能快速搞懂。
車貸利率多少合理？
申辦車貸方案及車貸管道不同，車貸利率會有所差異，因此車貸利率多少合理主要可以分為2種情況探討，以下說明車貸利率多少合理：
5種車貸利率比較
一般來說新車價值較高，貸款機構放款風險低，因此新車貸款利率會比中古車貸利率來得低、貸款年限也較長，新車貸款利率約2％－5％，中古車貸款利率約3％-12％之間。
而汽車融資與汽車增貸差異在於擔保品汽車是否還有貸款，汽車融資是以未有貸款汽車申辦，因此有較大的貸款空間且風險小，汽車增貸相對風險較高，因此汽車融資利率約為4%-16%之間，汽車增貸利率約12%-30%。
| 車貸利率比較 | 中古車貸款 | 新車貸款 | 汽車融資 | 汽車增貸 | 電動車貸款 |
| 汽車貸款利率 | 5%-14% | 2%-8% | 3%-12% | 12%-30% | 2%-16% |
| 汽車貸款年限 | 3-5年 | 5-7年 | 5-7年 | 3-5年 | 5-7年 |
3種車貸利率比較
民眾最常申辦車貸管道可分銀行及民間貸款機構，銀行汽車貸款審核條件嚴格，但相較民間貸款機構的車貸利率較低，下列為各個管道車貸利率比較：
| 車貸利率比較 | 銀行 | 融資公司 | 當舖 | 代書 |
| 原車融資利率 | 2.38%起 | 7%-16% | 10-30% | 7%-30% |
| 汽車借款額度 | 最高300萬元 | 最高350萬元 | 無額度限制 | 7%-30% |
因此車貸利率多少合理需從多方面比較，並且了解自身需求，才可取得合理且又合法的車貸利率，並可避開車貸利率陷阱。
車貸利率試算
車貸利率、額度及貸款期數會影響貸款人每月需支付的金額，因此以下整理車貸利率試算月付金：
中古車貸利率試算
以中古車貸款期數為60期本息平均攤還，並分別以車貸利率5%及14%，在不同貸款額度車貸試算下的每月月付金：
| 車貸利率比較 | 30萬 | 50萬 | 100萬 | 150萬 | 200萬 |
| 車貸利率5% | 5,661元 | 9,436元 | 18,871元 | 28,307元 | 37,742元 |
| 車貸利率14% | 6,980元 | 11,634元 | 23,268元 | 34,902元 | 46,537元 |
新車貸款利率試算
新車貸款利率以期數72期本息平均攤還，並以車貸利率2%及5%，在不同新車貸款額度是算的月付金額：
| 車貸利率比較 | 50萬 | 80萬 | 100萬 | 150萬 | 200萬 |
| 車貸利率2% | 7,375元 | 11,800元 | 14,750元 | 22,126元 | 29,501元 |
| 車貸利率5% | 8,052元 | 12,884元 | 16,105元 | 24,157元 | 32,210元 |
在汽車貸款前建議可先做車貸利率試算，對於月付金有一定了解，可避免落入車貸利率陷阱，而網路上有多元的車貸試算工具，如：銀行、平台或是app皆有提供。
影響車貸利率因素有哪些？
車貸利率影響因素主要可分為貸款人條件及汽車價值，以下說明：
財力、收支證明
財力及收支相關證明主要可以看出借款人未來是否有無能力可還款，通常年資較久、職業收入較穩定的行業如：醫師、老師或律師等或是提供個人存款、不動產等證明，基本上可取得較低的車貸利率。
信用評分
信用評分表示個人信用狀況，而信用小白或是瑕疵都不是很好，建議個人負債比不要高於60％，且信用分數並不要低於600分，而平時想維持良好的信用分數，卡費及貸款皆需準時繳款等。
汽車價值
汽車價值為決定核貸利率之一，新車的價值就會比中古車來得高，而車子外觀是否良好、有無泡水車或是功能是否正常等，這都會影響車貸利率，因此汽車價值越高，貸款機構放款風險低，車貸利率也會較低。
車貸與信貸哪個利率比較低？
一般來說，信貸利率會比車貸低，大約是1.68%起，而車貸則是2%起，雖然信用貸款利率比較低，看似有優勢，但是信貸額度會列入個人月收入22倍，也就是DBR負債比率，若貸款人在考慮申辦信貸買車的話，務必留意負債比率是否會過高。
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