有信貸還能車貸嗎?信貸車貸比較差異大不同

有信貸還能車貸嗎?信貸車貸大不同

現在有多種貸款方案可選擇,信貸、車貸、機車貸等,而許多人都會疑惑有信貸還能車貸嗎?此篇就帶你來了解。

有信貸還能車貸嗎?

當然是可以,信貸與車貸並沒有直接關係,有信貸後還是可以申辦車貸,不過銀行會將頻繁申貸的狀況列入考量,身上已有揹負一筆貸款,想再辦理車貸審核條件會更加嚴謹,需有穩定且良好的財務狀況才有機會申辦過件。

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信貸與車貸的差異為何?

信貸與車貸最大的差異是有無擔保品,以下針對2者做說明:

信貸

信貸全名是信用貸款,顧名思義是以信用做為擔保品進行貸款,通常需有良好信用,並需有穩定工作及薪資才有機會順利申辦,且銀行小額信貸額度需依照金管會額度最高不得超過薪資22倍。

車貸

車貸指的是汽車貸款,以汽車作為擔保品向貸款機構借款,對於信用分數及聯徵狀況要求低,可貸額度會依據汽車價值、品牌、車齡、CC數等核算而有差異,也會評估借款人條件,一般可借額度約為80%-200%。

貸款種類 信用貸款 車貸
有無擔保品 無擔保品 有擔保品
擔保品 信用作為擔保品,須具備良好信用 汽車
準備文件 勞保明細、薪轉證明、雙證件 行照、相關資料、雙證件

信貸車貸利率比較

清楚信貸與車貸的不同之處後,可知信貸是不用任何擔保品,通常貸款機構所需承受風險較高,審核條件會較嚴格且貸款利率會較高些,而車貸可分新車貸款及中古車貸款,也因有汽車作為抵押,貸款機構所承受的風險會較低,不論是信貸車貸利率都需符合法律規範範圍內,以下為信貸車貸利率比較:

  • 信貸利率:2.5%-16%。
  • 新車車貸利率:2.5%-8%。
  • 中古車車貸利率:6%-16%。

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信貸車貸同時辦理可行嗎?

雖然信貸與車貸並不衝突,且車貸並不會受薪資22倍影響,因此是可以同時辦理,不過銀行信貸車貸同時申辦不容易審核過件,畢竟銀行會在聯徵上記錄重複借款,被視為有財務危機,易遭婉拒。

車貸過不了的原因是什麼?

車貸過不了的原因可能有以下這些:

信貸有遲繳紀錄

無論是何種貸款,一旦有遲繳記錄都是會影響往後的貸款,降低貸款機構對借款人的還款信任而會拒絕辦理。

信貸繳款期數過短

信貸才剛申辦,繳款期數不夠長,被視為尚未可以穩定還款,並且建議有一定的時間內才會還款。

財力不穩定

申請人的收入來源並不穩定,會有很大的風險會在未來無法順利還款,並影響貸款機構對車貸放款的意願。

申請人負債比過高

當負債比過高表示貸款人有較多的債務尚未清償,並會被視為高風險族群,如果有計畫要申辦車貸,是不易過件的。

車貸辦不過怎麼辦?

如果銀行車貸辦不過,可以轉向找向民間貸款公司申辦,通常審核條件較為寬鬆,較容易過件。

合法當舖

當舖汽車借款門檻低,只要年齡滿18歲且名下有汽車,不看聯徵、負債及職業類型即可辦理,並且撥款速度快,可順利周轉資金。

融資公司

融資公司車貸審核條件嚴格程度介於銀行與當舖之間,融資公司汽車貸款同樣會需要調閱聯徵,不過可接受微有信用瑕疵者,擔心銀行申辦不過也可找融資公司試試。

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