機車貸款是以機車做為抵押品向貸款機構貸款，由於銀行機車貸款條件較嚴格，許多有小額資金需求的民眾會轉向申辦民間機車貸款，此篇就來分享民間機車貸款可在哪申辦、與銀行機車貸款的差別、挑選技巧及民間機車貸款申辦知識。
民間機車貸款哪裡可申辦？
民間機車貸款管道主要有當鋪、融資公司或代書等機構等銀行之外的貸款機構，申請人在申辦民間機車貸款共通的優點是辦理門檻較低，大多數民眾都可作申請，而且還款方式也比較彈性，以下列舉民間機車貸款管道說明：
當舖機車貸款
當舖機車借款是透過名下機車借款，申辦門檻低，無需查詢聯徵、無需保人，審核速度快，當日即可撥款，省去等待時間，馬上解決資金周轉問題，適合急需借錢、信用有瑕疵、小白者皆可找當舖辦理機車借款。
當舖機車借款延伸閱讀：當舖機車借款2023最新懶人包，當舖機車借款可借多少？
融資公司機車貸款
融資公司機車融資審核方式類似於銀行體系，會需要到聯徵中心調閱紀錄、檢視信用分數，不過機車貸款條件並沒有銀行嚴苛，如果申請人的信用微有瑕疵，還是可以申辦，撥款速度約1-3天，在選擇民間融資公司時，盡量選擇有金管會規範的大型融資公司，如：中租，讓機車貸款可以更有保障。
代書機車貸款
代書也有承辦民間機車貸款服務，申請人只要提供相關資料，不需要提供收入證明與不限職業就可辦理，不過代書貸款主力還是在房屋二胎、土地借款，因此申辦前注意代書機車貸款的專業程度及是否合法營業。
民間機車貸款延伸閱讀：機車貸款有哪幾家？3招挑選機車貸款公司方法
民間機車貸款與銀行機車貸款該怎麼選？
當選擇民間機車貸款和銀行機車貸款時，應該要先清楚個人的需求與目前的財務狀況，另外還會需要了解民間機車貸款與銀行機車貸款的差別，才可以更全面的分析，並且做出決定，因此下面會整理民間機車貸款與銀行機車貸款的差異：
民間機車貸款與銀行機車貸款申辦差異
民間機車貸款具有寬鬆的機車貸款條件、靈活的還款條件與快速的機車借款流程，而在門檻較低的情況下，由於貸款機構會承受較高的風險，因此取得的機車貸款利率會較高，另外銀行機車貸款可以取得較低的貸款利率且較為安全，不過銀行在審核時，就會格外嚴謹，並且需要較長的工作日，下表整理民間機車貸款與銀行機車貸款差異。
| 民間機車貸款 | 銀行機車貸款 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | 簡單，名下有車即可辦理，審核較彈性 | 嚴格，個人信用、收入證明、還款能力 |
| 貸款利率 | 相對較高，會因風險而異，當舖依據當舖最高年利率30％，其餘則依民法年利率最高不超過16% | 相較低，7%-16%左右 |
| 貸款額度 | 依據機車車況鑑估，通常較高，貸款額度約為7-9成，最高可借200%。 | 依車況與借款人條件，最高8成市值 |
| 機車限制 | 不限車款與車種，有價值即可借 | 目前只接受重機貸款 |
| 撥款速度 | 簡單且快速，最快當日可撥款 | 較繁瑣，需7天以上，撥款需10-14天 |
| 適合族群 | 急需小額資金的人群、信用問題者、收入不穩定或學生借錢 | 信用條件良好、可等待撥款時間 |
民間機車貸款條件有3點
民間機車貸款條件只要符合18歲的機車車主即可申辦，不過各家民間機車款機構申辦條件還是會有所差異，像是透過融資公司申辦機車貸款就會需要佐附財力證明的文件，以下列整理更詳細的民間機車貸款條件：
- 年齡：申辦人的年齡要滿18歲且為本國籍國民，未滿18歲者需要有監護人陪同，而年齡上限每家借貸機構的規定不同。
- 名下機車：借款人名下要有機車，機車車主非本人是無法辦理的，通常民間機車貸款是不會限制機車種類、品牌與車齡，不論是一般機車、二手機車、gogoro電動機車、重型機車皆可申辦。
- 工作或信用證明：部分借貸機構承辦機車借款會要求提供收入證明，如薪資轉帳證明、勞健保等，且少部分民間機車貸款公司會需要調閱聯徵紀錄查看信用分數，而當舖此條件是做為加分條件，若是無法提供財力證明的就可以到當舖申辦機車借款。
民間機車貸款可借多少錢？
民間機車貸款的可貸額度取決於機車價值和借款人條件所核定，一般可借2萬元至30萬元不等，對於熱銷的機車或是具有良好職業、信用狀況的借款人來說，可借到較高的額度，以下針對不同類型的機車有不同的機車借款額度：
- 普通機車額度大約可借2萬元以上。
- 電動機車：目前大多品牌收gogoro電動機車，機車借款額度約2萬元起。
- 大型重型機車貸款額度約10萬元以上，最高可借100萬元。
民間機車貸款延伸閱讀：機車借款額度可借多少？當鋪機車借款額度提升3個方法揭密
民間機車貸款利息費用很高嗎？
民間機車貸款利息費用會因借款條件、申辦管道、車況以及還款方式等因素影響，相比銀行機車貸款，民間機車貸款利息確實會比較高，在寬鬆條件下，民間貸款機構放款的風險就會增高，但只要選擇合法民間借貸機構，機車借款利息收取就會符合法規規範，一般年利率最高不得超過16%，符合民法法規規範，而當舖業者會依當舖業法規範，年利率不得超過30%，此外，也需注意民間機車貸款時，是否有額外收取不法的手續費等。
延伸閱讀：機車借款利息怎麼算？當鋪機車借款免留車利息會比較高嗎？
民間機車貸款流程4步驟
民間機車貸款流程只要4步驟即可輕鬆申辦，不過在借款前還是要仔細了解，才能避免落入機車貸款陷阱，以下為民間機車貸款流程：
諮詢機車貸款方案
申請機車貸款時，務必先向民間貸款機構諮詢，並且將需求告知，由貸款機構規劃較符合的機車貸款方案。
準備需求資料
申請人準備個人身分證件、第二證件、機車行照等資料，並且提交申請。
審核鑑估
民間貸款機構會審核借款人條件，確認後，會進行機車綜合鑑價與申請人還款能力核算，核貸出機車借款額度、利息及還款方式。
簽約撥款
民間貸款機構會向借款人說明核貸方案，確認機車貸款方案沒問題後，雙方會進行簽約，並且馬上就能取得款項。
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