民間機車貸款哪裡可申辦?與銀行機車貸款該怎麼選?差異為何?

民間機車貸款

機車貸款是以機車做為抵押品向貸款機構貸款,由於銀行機車貸款條件較嚴格,許多有小額資金需求的民眾會轉向申辦民間機車貸款,此篇就來分享民間機車貸款可在哪申辦、與銀行機車貸款的差別、挑選技巧及民間機車貸款申辦知識。

民間機車貸款哪裡可申辦?

民間機車貸款管道主要有當鋪、融資公司或代書等機構等銀行之外的貸款機構,申請人在申辦民間機車貸款共通的優點是辦理門檻較低,大多數民眾都可作申請,而且還款方式也比較彈性,以下列舉民間機車貸款管道說明:

當舖機車貸款

當舖機車借款是透過名下機車借款,申辦門檻低,無需查詢聯徵、無需保人,審核速度快,當日即可撥款,省去等待時間,馬上解決資金周轉問題,適合急需借錢、信用有瑕疵、小白者皆可找當舖辦理機車借款

當舖機車借款延伸閱讀:當舖機車借款2023最新懶人包,當舖機車借款可借多少?

融資公司機車貸款

融資公司機車融資審核方式類似於銀行體系,會需要到聯徵中心調閱紀錄、檢視信用分數,不過機車貸款條件並沒有銀行嚴苛,如果申請人的信用微有瑕疵,還是可以申辦,撥款速度約1-3天,在選擇民間融資公司時,盡量選擇有金管會規範的大型融資公司,如:中租,讓機車貸款可以更有保障。

代書機車貸款

代書也有承辦民間機車貸款服務,申請人只要提供相關資料,不需要提供收入證明與不限職業就可辦理,不過代書貸款主力還是在房屋二胎、土地借款,因此申辦前注意代書機車貸款的專業程度及是否合法營業。

民間機車貸款管道

民間機車貸款延伸閱讀:機車貸款有哪幾家?3招挑選機車貸款公司方法

民間機車貸款與銀行機車貸款該怎麼選?

當選擇民間機車貸款和銀行機車貸款時,應該要先清楚個人的需求與目前的財務狀況,另外還會需要了解民間機車貸款與銀行機車貸款的差別,才可以更全面的分析,並且做出決定,因此下面會整理民間機車貸款與銀行機車貸款的差異:

民間機車貸款與銀行機車貸款申辦差異

民間機車貸款具有寬鬆的機車貸款條件、靈活的還款條件與快速的機車借款流程,而在門檻較低的情況下,由於貸款機構會承受較高的風險,因此取得的機車貸款利率會較高,另外銀行機車貸款可以取得較低的貸款利率且較為安全,不過銀行在審核時,就會格外嚴謹,並且需要較長的工作日,下表整理民間機車貸款與銀行機車貸款差異。

民間機車貸款銀行機車貸款
貸款條件簡單,名下有車即可辦理,審核較彈性嚴格,個人信用、收入證明、還款能力
貸款利率相對較高,會因風險而異,當舖依據當舖最高年利率30%,其餘則依民法年利率最高不超過16%相較低,7%-16%左右
貸款額度依據機車車況鑑估,通常較高,貸款額度約為7-9成,最高可借200%。依車況與借款人條件,最高8成市值
機車限制不限車款與車種,有價值即可借目前只接受重機貸款
撥款速度簡單且快速,最快當日可撥款較繁瑣,需7天以上,撥款需10-14天
適合族群急需小額資金的人群、信用問題者、收入不穩定或學生借錢信用條件良好、可等待撥款時間
民間機車貸款與銀行機車貸款差異表

民間機車貸款條件有3點

民間機車貸款條件只要符合18歲的機車車主即可申辦,不過各家民間機車款機構申辦條件還是會有所差異,像是透過融資公司申辦機車貸款就會需要佐附財力證明的文件,以下列整理更詳細的民間機車貸款條件:

  1. 年齡:申辦人的年齡要滿18歲且為本國籍國民,未滿18歲者需要有監護人陪同,而年齡上限每家借貸機構的規定不同。
  2. 名下機車:借款人名下要有機車,機車車主非本人是無法辦理的,通常民間機車貸款是不會限制機車種類、品牌與車齡,不論是一般機車、二手機車、gogoro電動機車、重型機車皆可申辦。
  3. 工作或信用證明:部分借貸機構承辦機車借款會要求提供收入證明,如薪資轉帳證明、勞健保等,且少部分民間機車貸款公司會需要調閱聯徵紀錄查看信用分數,而當舖此條件是做為加分條件,若是無法提供財力證明的就可以到當舖申辦機車借款。

民間機車貸款可借多少錢?

民間機車貸款的可貸額度取決於機車價值和借款人條件所核定,一般可借2萬元至30萬元不等,對於熱銷的機車或是具有良好職業、信用狀況的借款人來說,可借到較高的額度,以下針對不同類型的機車有不同的機車借款額度

  • 普通機車額度大約可借2萬元以上。
  • 電動機車:目前大多品牌收gogoro電動機車,機車借款額度約2萬元起。
  • 大型重型機車貸款額度約10萬元以上,最高可借100萬元。

民間機車貸款延伸閱讀:機車借款額度可借多少?當鋪機車借款額度提升3個方法揭密

民間機車貸款利息費用很高嗎?

民間機車貸款利息費用會因借款條件、申辦管道、車況以及還款方式等因素影響,相比銀行機車貸款,民間機車貸款利息確實會比較高,在寬鬆條件下,民間貸款機構放款的風險就會增高,但只要選擇合法民間借貸機構,機車借款利息收取就會符合法規規範,一般年利率最高不得超過16%,符合民法法規規範,而當舖業者會依當舖業法規範,年利率不得超過30%,此外,也需注意民間機車貸款時,是否有額外收取不法的手續費等。

延伸閱讀:機車借款利息怎麼算?當鋪機車借款免留車利息會比較高嗎?

民間機車貸款流程4步驟

民間機車貸款流程只要4步驟即可輕鬆申辦,不過在借款前還是要仔細了解,才能避免落入機車貸款陷阱,以下為民間機車貸款流程:

諮詢機車貸款方案

申請機車貸款時,務必先向民間貸款機構諮詢,並且將需求告知,由貸款機構規劃較符合的機車貸款方案。

準備需求資料

申請人準備個人身分證件、第二證件、機車行照等資料,並且提交申請。

審核鑑估

民間貸款機構會審核借款人條件,確認後,會進行機車綜合鑑價與申請人還款能力核算,核貸出機車借款額度、利息及還款方式。

簽約撥款

民間貸款機構會向借款人說明核貸方案,確認機車貸款方案沒問題後,雙方會進行簽約,並且馬上就能取得款項。

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