民間借貸安全嗎？合法民間貸款管道有哪些？5大必知重點

民間借貸

在缺錢時，如果不找銀行借錢，選擇民間借貸安全嗎？會不會借到高利貸？其實只要熟悉民間貸款的重點，也能安全借錢，本篇文章帶你了解民間借貸意思、說明民間借貸安全嗎以及民間貸款管道、與銀行貸款差異，最後說明民間借貸流程。

民間貸款是什麼？

民間借貸是指向銀行以外的貸款管道借錢，像是上市的融資公司、代辦、代書、當鋪等，而民間貸款的種類有多種，大小額借款都有，如：大額借款民間房屋貸款、土地貸款或是小額借款的信用瑕疵貸款、機車借款等。

民間貸款好處

民間借貸好處為審核條件寬鬆、貸款額度大、撥款快速及還款較無壓力，以下詳細說明：

  • 審核寬鬆：相較於銀行，民間借貸的審核會較為寬鬆，不需要依照聯徵中心的報告評分，借款也不會記錄在聯徵中心，並不會影響個人信用。
  • 撥款快速：民間借貸的流程簡單快速，當天甚至可以完成撥款，有利於解決急需資金的情況。
  • 貸款額度大：民間借貸不會有金管會限制，所以可以提供較大的額度貸款，滿足大額資金需求。
  • 還款較無壓力：民間貸款還款較無壓力，彈性還款，且提前繳清無違約金。

民間借貸安全嗎？

民間借貸安全性會依據選擇民間借貸管道而異，為了有效避免高利貸，建議在選擇民間借貸時應注意以下幾點：

清楚貸款利率

民間借貸利率會按月計算，相較於高利貸利率會是按日計算、利率100%以上，更具有保障，因此在選擇民間借貸時，要仔細了解民間借貸利率的計算方式，才不會陷入高額還款的風險。

了解自身權益

在選擇民間借貸時，應該仔細了解合約的內容、條約，確認沒有問題再進行簽約，也能避免後續帶來的隱患，在申辦之前也能找專業人員詢問意見，別讓自己的權益受損。

挑選合法機構

確保所選擇的民間借貸機構合法經營，首要步驟是要檢查有無取得營利事業登記證與實體店面，並確認借款過程公開透明，能夠在貸款時更安心且有保障，如果沒有實體店面的貸款機構，可能會是非法的地下錢莊、高利貸。

評估還款能力

評估還款能力會需有足夠能力的償還貸款，才可以在每個月應付債務，並避免陷入債務循環中。

不被聳動廣告吸引

避免被過於聳動的廣告吸引，像是：超高額度、免擔保品、身分證借款，小心這都是民間詐騙手法，為了吸引急需借錢的人上門，因此借錢時，應該保持冷靜、再三思考後再做決定。

收費項目

注意民間貸款機構是否以各種名義收取費用，如：開辦費、手續費、服務費等，或是利用其他方式收費，合法民間貸款機構是不會隨意收費，會有明確收費說明，如：申辦機車貸款需要收取動保設定費。

民間借貸條件

民間貸款條件在各個借錢管道都會不太相同，一般民間貸款條件年滿18歲以上，而其他貸款條件會根據申辦貸款種類而有不同限制，以下舉例說明：

  • 信用貸款條件：信貸條件需要調閱聯徵，具有良好的信用證明，並有穩定的收入證明。
  • 手機貸款：手機小額貸款需持有手機，免留手機須有穩定工作。
  • 機車貸款：機車需要登記在名下，並且提供行照確認。
  • 房屋二胎：名下房屋具備貸款價值，需準備一胎繳款紀錄及不動產資料證明。

也因為民間貸款條件較為寬鬆，大部分是不需要工作證明或聯徵紀錄，所以保母、自由接案者、直播主、自營商等都是有機會可以融資貸款，並週轉到急用金。

合法民間貸款管道有哪些？民間貸款額度與利息一次看

整理合法民間貸款管道各自的特色、額度與利息：

融資公司民間貸款

融資公司承辦貸款業務多元，像是房屋土地貸款、汽機車貸款等，每家主力辦理業務都會有差異，基本上條件較為寬鬆，民間借款利率會根據民法規範不高於16%，借款額度通常為擔保品的8-9成，只要信用沒有太大的瑕疵皆可承辦得過。

當舖借款

當舖借款會需要提供典當品，如：名牌包、3C等，是可以拿到典當借款，當舖利息每萬元落在250元，依照當鋪業法規範年利率不超過30%，申辦時記得找合法當舖，當舖借款條件寬鬆、無需保人就能借，是眾多人在民間貸款管道的首選。

代書民間貸款

代書民間貸款基本上申辦個人信貸與房地二胎，少部分業務會有債務整合，通常代書貸款利率約2%-16%，而代書民間貸款一般是會需要支付手續費的，因此如果選擇私人公司應該要注意合法性。

民間融資借款與銀行貸款有何不同？

銀行貸款條件相較於民間貸款十分嚴格，再加上申辦流程與規範的不同，兩者在利息、額度、撥款速度與適合人群皆是有差異，下表會詳細說明：

特點銀行貸款民間貸款
審核條件信用評分要求高，並且提供較詳細的財力證明資料審核條件鬆，部分貸款機構無需信用評分
利率和計算方式利率較穩定，按月計息貸款利率較彈性，最高不得超過30%
額度提供額度會有最高上限，如：信用貸款會有DBR22倍的限制貸款額度較為彈性，可根據個人需求調整
撥款速度審核流程長，撥款速度慢審核流程迅速，當鋪借款可當日撥款
適合人群適合長期需求，有較長的還款期限適合短期急需周資金、信用瑕疵
民間融資借款與銀行貸款差異

民間借貸流程如何進行？

民間借貸時流程在不同的借貸管道可能有些微不同，以下是一個一般的民間借貸申請流程的詳細說明：

選擇借貸管道

選擇自己適合的民間借貸管道，如：當鋪、代書等，可以找適合的，並選擇一個適合自己需求的借貸管道及方案，如：有些貸款管道適合長期或大額借款，或是有小額借款需求。

了解申請條件

確認該民間貸款機構有申請條件，如：需要提供哪些資料、是否有符合貸款條件等，才能避免因條件不符而被婉拒，接著就能依照申辦方案準備並提交申請。

進入審核程序

貸款機構會將借款人提供的身分證、第二證件、收入證明等相關資料審核，評估可貸款額度、利率以及還款方式。

簽約撥款

核貸後的方案會與借款人確認，並簽署貸款合約，簽署完成後，貸款機構就會安排時間撥款。

民間貸款推薦

民間貸款陷阱多，但選擇一家合法的民間貸款公司是能帶給妳好的借款體驗，推薦政府立案的信義當鋪，提供你最專業的借款服務，無論是想要辦理機車借款、汽車借款或是免留車借款等，根據你的需求幫你規劃方案，歡迎諮詢。

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