機車貸款一定需要擔保人嗎？機車貸款免保人如何申請？條件一次看

機車貸款免保人

有些民眾在辦理機車貸款時被告知要提供擔保人，但有些民眾卻不用，這是為什麼？機車貸款需不需要保證人嗎？而機車貸款免保人的條件有哪些？以下將詳細介紹機車貸款與保證人的關係。

申辦機車貸款一定需要擔保人嗎？

一般來說申辦機車貸款是不需要提供擔保人的，只要以摩托車作為擔保品即可，但是如果申貸人有以下情況，會建議主動提供擔保人，機車貸款才容易提高過件機會喔。

  • 機車殘值過低：貸款機構會針對機車的車況、車齡，如果鑑估後認為機車殘值較低，可借額度低，就會需要提供一位擔保人作協助。
  • 貸款額度過高：如果申請人所需的機車貸款額度較高，也就是貸款機構需要承擔的風險高，因此如果沒有提供擔保人，貸款機構通常會較不願意放款。
  • 貸款人無法提供穩定還款的證明資料：如果申請人沒有穩定工作或收入多少都會影響到申請機車貸款，貸款機構通常會要求機車貸款需提供擔保人。
  • 貸款人過往可能有遲繳或短時間內多家查詢貸款：這可能顯示申請人有資金急需的需求，表示財務狀況並不穩定，因此申辦時應該要提供具有優勢的擔保人，來讓自己的機車貸款更好過件，甚至還可提高貸款額度。

3種貸款擔保人性質要清楚

擔保人又稱保證人，是幫債務人作保的意思，根據民法第739條，當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約，也就是當貸款人還款有問題時，辦理機車貸款所提供的擔保人就會需要負起代償責任，而擔保人性質有分為3種，一般保證人、連帶保證人、共同保證人。

  • 一般保證人：一般保證人是指在債務人未履行債務時，擔保人對債務人的債務承擔連帶保證責任，但必須經債權人先行追債，保證人才需履行，也就是只有在債權人無法收回全部欠款時，保證人才需出面補償。
  • 連帶保證人：連帶保證人是指當債務人未能履行債務時，保證人立即承擔與債務人同等的償債責任，無需債權人先行追償。
  • 共同保證人：每位共同保證人都有責任償還全部債務，但債權人可以選擇向其中任何一位保證人追償，而不必按照比例分擔，債權人可以自行決定追償的對象。
擔保人種類一般保證人連帶保證人共同保證人
先訴抗辯權可主張無法主張無法主張
償還順序先債務人再保證人與債務人相同與債務人相同
代償責任責任較輕責任較重責任較重，視貸款金額、保證人數而定
影響信用分數影響程度較低影響程度較高影響程度較高
3種貸款擔保人性質

機車貸款免保人應該具備哪些條件？

想請他人作為自己機車貸款的保證人並不容易，不論是哪一種保證人都會影響到信用分數，大部分人只有在迫不得已的情況下才會考慮擔任貸款保人，這時可以試試機車貸款免保人方案，申請人需具備條件如下：

機車殘值高

機車貸款是用機車作為擔保品向貸款機構辦理借貸，一般會根據機車的殘值作為機車借款額度的依據，若想要機車貸款免保人的話，建議可以提供車況較好、殘值較高的機車。

平時要定時保養機車，隨時留意機車車況，讓機車盡量維持在最佳狀態，也要小心騎車，減少機車外觀受損的機會，不隨意變更原廠設定，這樣才有機會鑑價到較高的機車金額。

提供財力證明

申請機車貸款時，主動提供財力證明作為還款能力的佐證，以下財力證明資料，有助於爭取到機車貸款免保人方案：

  1. 存款明細：提供半年以上的金融存摺明細紀錄。
  2. 個人所得清單：提供有包含營利所得、薪資所得、利息所得、財產交易所得等的個人所得清單，是作為還款能力與收入能力的證明文件
  3. 扣繳憑單：提供去年度的扣繳憑單，就算沒有薪資轉帳證明也能用薪資扣繳憑單當作財力證明。

機車貸款免保人過件率高嗎？

機車貸款免保人的過件率會隨著申請人的薪資、收入能力、工作年資、負債情形、還款能力等而有所不同，想要提高機車貸款免保人的過件機會，除了要符合條件外，更要穩定維持與提升個人的有利條件。

穩定收入與還款能力

貸款機構會評估申請人收入水平與還款能力，申請人保持穩定的收入來源，有足夠的還款能力能夠增加貸款機構對您的信心，就能有助於提高過件率。

工作年資

申請人有較長的工作年資與穩定的職業背景顯示有長期穩定的工作，對於提高過件率也十分有幫助。

債務負擔

貸款機構會評估申請人是否有其他貸款、信用卡債務等，過高的債務負擔會影響信用評分，並且影響過件率，如果可以降低負債比，那相對機車貸款免保人會較容易過件。

機車分期保人條件應該為何？

如果真的因條件不佳需要提供擔保人，選擇擔保人也十分重要，否則對於機車貸款申請是會沒有幫助，因此要先了解機車分期保人條件：

擔保人會需要有收入證明

擔保人會提供足夠的收入證明，並且具備還款能力，才能有助於確保債務人無法履行債務時，擔保人才能有能力代為償還。

需要二等親內

大多數的貸款機構會要求借款人應該為二等親內的，如：父母、兄弟姊妹，限定二等親內會有助於建立擔保人的可靠性。

信用條件會需要借款人

擔保人的信用條件會需要比申請人還要來得佳，否則對於機車貸款申請會沒有太大的幫助，因此選擇時要特別留意這點。

機車貸款免保人管道有哪些？

機車貸款免保人的管道主要是當舖業者，當舖有別於銀行與融資公司，以免保人、免聯徵的優勢，提供更快速撥款的機車借款，只要是年滿18歲的機車車主本人，就可以攜帶機車借款準備資料到附近當舖提出申請。

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