18歲借錢有違法嗎?18歲可以去哪借錢?3個借錢方法

18歲可以去哪借錢?18歲借錢方法有哪些?

經營當舖多年,常碰到年僅18歲的學生打電話來問「18歲可以借錢嗎?」在2023年之前,我們只能婉拒,從2023年開始,只要年齡滿18歲就可以借錢,此篇來說明18歲借錢相關事件與18歲可以去哪借錢。

18歲借錢有違法嗎?

年滿18歲借錢並不違法!在今年2023年元旦開始,民法修法上路,將成年年齡下修至18歲,也就是說,未滿20,只滿18歲借錢是可以合法的,現在年滿18歲就屬於完全行為能力人,可以自行金融開戶、辦卡、辦貸款、簽約等,不再需要有法定代理人同意,並為自己負責,有些民間貸款業者甚至提供18歲小額借款方案,讓學生、打工族等都可以善用借款取得小額周轉金。

18歲可以去哪借錢?

18歲借錢管道其實非常多,常見的就屬銀行與當鋪,並也能向親人或好友借款,針對這3個18、19歲借錢方法詳細說明:

銀行貸款

銀行貸款提供個人信用或抵押貸款,在申辦條件上會有放款較保守、調聯徵紀錄與綁約有違約金的特點,18歲借錢大多數都還是學生,所以找銀行貸款主要會是就學貸款等方案。

  • 調聯徵紀錄:銀行貸款皆會對貸款人進行聯徵與信評,參考貸款人聯徵分數與過往的繳款狀況評估放款風險。
  • 流程與資料繁瑣:銀行貸款流程是出了名的冗長,通常會需要經手好幾關,萬一有缺少資料貸款流程就要再跑一次,費時又費力。
  • 放款額度保守:銀行信用小額貸款成數受負債比率影響,最高為月薪22倍;抵押貸款成數約價值6~8成,放貸額度相當保守。
  • 強制綁約:銀行貸款都會有約定期數,通常是7年內的期間,若貸款人想要提前償還就要注意違約金,不過銀行18歲借錢學生貸款都是會等學生完成學業後才會要求還款。

當舖借款

當鋪是典當特許行業,以提供有價值的擔保品典當借錢,依借款金額多寡分成小額借款與大額借款,在辦理條件上較寬鬆、免聯徵、免綁約,受當舖業法規範,在當舖借款利率、利息算法、借款流程與借款當期等皆有標準的當舖規則要遵守。

  • 申辦門檻低:申辦當舖借款條件寬鬆,只要是滿18歲、可提供有價物就可以辦理。
  • 借款利率:當舖借款利率通常會比銀行高,較適合短期資金周轉使用,月息最高2.5%。
  • 利息算法透明:當舖相關法規清楚規範利息算法,相較地下錢莊借高利貸,和法當舖利息算法公開透明,安全借錢無後顧之憂。
  • 借款流程簡便:當舖借款流程簡單又迅速,快速借錢當日撥款,資金取得最即時。

親朋好友

借錢也可以向親朋好友借,這是最簡單也是快速的方法,不過若是因借錢而產生負面影響,容易導致關係破滅,建議還是要訂立合約,把所有談論內容都寫進合約,並依照時間內還款,來保障雙方權益、減少糾紛,維持現在良好的關係。

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18歲借錢要注意哪些?

由於18歲借錢的借款人,可能在心智上尚未成熟、思考尚未周慮,對於事情的判斷能力較缺乏,因此,提醒有18歲借錢需求的民眾,要注意以下事項:

慎選借錢管道

借款管道除了隨處可見的當舖外,在網路上更多得是借錢平台、借錢網等私人小額借款業者,對於剛成年的18歲民眾來說,很有可能會看到吸引人的廣告詞就搶著申辦,卻對於金融借貸規則一知半解,極容易落入借貸陷阱中。

因此,18歲借錢一定要慎選借錢管道,挑選有合法登記立案、遵守相關法規的安全店家,更重要的是,申辦借款之前,一定要查清楚借貸陷阱有哪些,以及做好借款風險管控。

小心借貸利率陷阱

最常遇到的借貸陷阱是高利率,超過法定規範:當舖年息30%,銀行年息16%,即為高利貸,提醒18歲借錢者要清楚業者核定的利率是否符合法規,才不會有借高利貸還不出來的後果要承擔。

另外,有些業者利率標示不清楚,讓人誤以為是年利率,沒想到是核貸的是月利率,請務必留意借款利率單位是何者,才不會發生借貸糾紛。

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18歲證件借款風險

有些18歲證件小額借款打著出示證件就借錢的口號,但身分證件借款背後隱藏的風險相當高,18歲借錢要先評估清楚後果,別因為什麼都沒有就找民間借貸業者用證件借錢。

18歲貸款免保人可以嗎?

18歲貸款免擔保人是沒有問題的,不過由於18歲可能信用上還會是空白或是並沒有穩定的收入,所以如果是向銀行申辦貸款,會依情況要求提供保人,來提高銀行核貸的過件率,再來是18歲也是能夠當其他借款人的擔保人,因為已經算是成年需該負起所有責任,不過作為一個擔保人風險較高,建議要替別人作保前,先與家人商量。

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